Pere Casas es el director del Departamento de Franquicias de Banc Sabadell. Su día a día al frente de este cargo le hace tener una visión clara de cómo se encuentra el sector de la franquicia. Conocemos con él, además, qué productos financieros ofrecen y cómo acceder a ellos.
¿Qué tipo de productos financieros ofrecéis al sector de la franquicia?
Pere Casas: Disponemos de una oferta de productos amplia y especializada, que permite dar respuesta a cualquiera de las necesidades financieras de las empresas que operan bajo la fórmula de la franquicia, tanto franquiciadoras como franquiciadas, y de forma especial de aquellas que inician su actividad.
Para la financiación de la inversión inicial del negocio, los productos tradicionales son el préstamo y el leasing, que permite la financiación a medio o largo plazo de bienes amortizables necesarios para la actividad habitual de la empresa, con importantes ventajas fiscales.
Por otra parte, hemos desarrollado el Renting Franquicias, un nuevo servicio destinado a franquiciadores cuyo objetivo es ofrecer una solución no sólo financiera sino un “llave en mano” a las inversiones de sus franquiciados. Se trata de un alquiler a medio y largo plazo del proyecto con importantes ventajas tanto para franquiciados como franquiciadores.
También, para la financiación del circulante, disponen entre otras, de la Póliza de Crédito, instrumento que permite obtener financiación inmediata para hacer frente a las necesidades de tesorería derivadas de la propia actividad del negocio, cubriendo los desfases de los flujos de cobros y pagos, y con la ventaja de pagar intereses únicamente por la cantidad dispuesta en cada momento.
Decir que para facilitar al cliente las mejores condiciones, contemplamos activamente las líneas que, entre otras, tenemos suscritas con el ICO (Empresas y Emprendedores).
¿Tenéis acuerdos con determinadas cadenas franquiciadoras para ofrecer productos especiales a sus franquiciados?
P. C: Efectivamente, tenemos firmados y desarrollados acuerdos de colaboración con las principales empresas franquiciadoras del país así como con empresas de consultoría especializadas y otros agentes que operan en el sector. La finalidad de estos acuerdos es facilitar al franquiciador mejores condiciones financieras así como un interlocutor único para la tramitación de operaciones de financiación de sus nuevos franquiciados, así como el seguimiento de las operaciones presentadas, de una forma centralizada, con respuestas rápidas y con un conocimiento de la marca que nos permite aprovechar el valor añadido que aporta la marca y por tanto homogeneizar criterios a la hora de evaluar las operaciones.
¿Detectáis que, con la crisis, hay más emprendedores con voluntad de crear nuevos negocios?
P. C: Totalmente. En la actualidad se nota un aumento en el número de personas que nos pide financiación para acometer nuevos proyectos de franquicia. Estamos en un momento con un importante descenso en la tasa de ocupación, por lo que la franquicia se presenta como una alternativa válida de autoempleo y de manera especial como una salida real a la situación de muchos profesionales, con una edad que no les permite fácilmente su reincorporación al mercado laboral, ni con la experiencia empresarial suficiente para la puesta en marcha de un negocio, pero que cuentan en la mayoría de los casos, con amplia experiencia en determinados ámbitos de gestión de la empresa, en riesgos, operaciones, etc., así como un elevado espíritu comercial. Estas competencias, junto con un desempleo que pueden capitalizar, hacen que se perfilen claramente como potenciales emprendedores, pero para emprender su propio proyecto con unas mínimas garantías de éxito, deben contar con alguien que les de el apoyo necesario para ello, y que les ayude a establecerlo sin necesidad de experiencia empresarial y que les permita reducir el riesgo inherente a todo nuevo proyecto, y para ello, la franquicia, como sistema de colaboración empresarial, supone para ellos una fórmula con menos riesgo. Les proporciona una serie de ventajas importantes frente a la creación de un negocio independiente. Está claro que empezar un negocio con una marca reconocida es una ventaja.
¿Cómo se debe presentar un proyecto al banco para conseguir financiación?
P. C: En primer lugar, una recomendación básica al emprendedor es que debe ir a la entidad financiera con decisión, convencimiento y un proyecto viable. Son elementos imprescindibles para el emprendedor que quiere solicitar un crédito. El emprendedor debe convencer a la entidad de la viabilidad de su proyecto. Si este emprendedor cuenta con un proyecto firme, estudiado y transmite la solidez del negocio, será bien recibido por Banco Sabadell. Si va complementado de una buena gestión y una correcta estructura financiera, Banco Sabadell le dará el crédito y le acompañará en su proyecto.
Si además, el proyecto cuenta con el know-how y experiencia de una empresa franquiciadora, lo tendrá todavía más fácil. Cuando el proyecto está apoyado por una marca solvente y capaz, está claro que las posibilidades de éxito son mayores y por tanto, es un negocio con menor riesgo.
Es recomendable que el futuro franquiciado prepare un dossier de financiación lo suficientemente completo para que el banco pueda evaluar si va a financiar o no el proyecto. Este dossier, además de información sobre el prestatario, sobre el modelo de negocio, información contractual etc., debe incluir un plan de negocio consistente, riguroso, lo más detallado posible y que plantee diferentes escenarios en la posible evolución. Mucho mejor si este plan de negocio ha sido preparado en colaboración con el franquiciador y basado en su experiencia. Hay que tomar en consideración todos los factores concurrentes para mostrar una visión realista.
No hace falta decir que es necesaria también una adecuada implicación del emprendedor en su proyecto en cuanto a aportación en recursos propios.
La mejor forma de presentarlo es contactar con cualquiera de nuestras oficinas donde le informarán del procedimiento a seguir y le asesorarán de forma personalizada sobre aquellos aspectos relativos a la financiación de su proyecto (productos, plazos, tipos de interés, etc.).
De todas formas, en el caso de franquicias, este proceso ya se inicia en la mayoría de los casos vía presentación del candidato al banco por parte de las empresas franquiciadoras con las que tenemos establecidos acuerdos de colaboración.
¿La exigencia a la hora de conceder crédito a un emprendedor es ahora mayor?
P. C: A pesar del contexto económico actual, en Banco Sabadell seguimos concediendo y aprobando operaciones de financiación. Estamos siendo muy activos en ayudar a autónomos y pequeñas empresas que necesitan acceder a la financiación, tanto si es para acometer nuevas inversiones o si se trata de la financiación del circulante. Nuestra entidad es una de las que lideran la concesión de créditos ICO. El pasado año formalizanos más de 34.000 operaciones, con un volumen de 2.846 millones de euros y alcanzando una cuota del 20,50%. Además, con la premisa de “dar crédito y responder en 7 días, eso es creer en los negocios”, acabamos de lanzar la campaña “Creer” con objeto de impulsar la financiación en las empresas que presenten nuevos proyectos. Y lo hemos hecho anunciando un compromiso claro, transparente y único en el sector financiero: contestar en un plazo máximo de 7 días laborables a cualquier empresario que solicite un crédito.
¿Qué valoración haces de la situación del mercado en el recién terminado 2013?
P. C: En el ámbito de la franquicia, me remito a lo dicho por la AEF - Asociación Española de Franquiciadores en su "Informe de la Franquicia en España 2014", presentado recientemente, en cuanto a que el sistema de franquicias mantiene su dinamismo a pesar de la coyuntura económica adversa.
Sin entrar en cifras, por nuestra parte constatamos que van apareciendo nuevas empresas franquiciadoras, es decir, cada vez hay más empresas que apuestan por la franquicia como modelo de expansión y que muchas de las que ya llevan tiempo franquiciando están abriendo un importante número de nuevas franquicias. Las permanentes peticiones de financiación para la apertura de nuevos establecimientos franquiciados así nos lo corroboran.
Y para este ejercicio, ¿qué previsión nos podrías dar?
P. C: Sin pecar de optimismo, y de una forma razonable, entiendo que las mayores posibilidades de éxito que comporta el propio modelo de franquicia, unido a la actual situación económica, que facilita por un lado emprendedores con capacidad de gestión dispuestos a acometer su propio proyecto franquiciado y por otro la disponibilidad de locales comerciales en condiciones económicas razonables, aspectos clave ambos para el desarrollo de la franquicia, va a permitir seguir con esta dinámica de crecimiento y si cabe, en mayor proporción.