La financiación de un nuevo negocio es uno de los aspectos que más preocupan al emprendedor. El primer paso es plantearse cuáles son las necesidades y las vías para obtener dinero: ¿Cuánto dinero necesito? ¿Cuánto puedo conseguir? ¿A qué fuentes puedo acudir?
Dinero para financiar mi franquicia
¿Cómo puedo financiar mi franquicia?
Cómo financiar una franquicia en España
1. INTRODUCCIÓN: Fuentes principales de financiación
1️⃣ ¿CUÁNTO CUESTA ABRIR UNA FRANQUICIA?
Inversión media
-
Baja inversión: 20.000 € – 60.000 €
-
Inversión media: 60.000 € – 150.000 €
-
Alta inversión: +150.000 €
Conceptos habituales
2️⃣ FORMAS DE FINANCIAR UNA FRANQUICIA
🏦 Préstamos bancarios
✔ Opción más habitual
❌ Exigen solvencia previa
🏛 Líneas ICO
✔ Tipos regulados
✔ Plazos largos
📞 ICO: 900 121 121
💼 Microcréditos (MicroBank)
✔ Ideales para autoempleo
✔ Franquicias de baja inversión
💰 Coste: 6 % – 9 % fijo aprox.
🤝 Avales SGR / SAECA
💰 Coste aval: 0,5 % – 2,5 % anual
✔ Muy usados en franquicias
🚀 ENISA (préstamo participativo)
-
25.000 € – 1.500.000 €
-
Sin avales personales
-
Interés fijo + variable
✔ No diluye capital
✔ Para franquicias innovadoras
👥 Business Angels / Inversores
✔ Crecimiento rápido
❌ Pérdida parcial de control
🌐 Crowdfunding
-
Deuda o capital
-
Comisión: 4 % – 10 %
✔ Buena visibilidad de marca
⚠ Solo plataformas CNMV
💶 Capitalización del paro
✔ Muy utilizada por franquiciados
📍 Gestión: SEPE
3️⃣ COMBINACIÓN MÁS HABITUAL
💡 Fórmula recomendada
👉 Reduce riesgo y mejora aprobación
4️⃣ ¿QUÉ TE PEDIRÁN PARA FINANCIARTE?
📄 Documentación clave:
5️⃣ CONSEJOS CLAVE
✔ No te endeudes al máximo
✔ Deja liquidez para los primeros meses
✔ Compara varias entidades
✔ Usa financiación pública siempre que sea posible
✔ Asesórate antes de firmar
2. Cómo conseguir financiación para emprender en España
Guía práctica para emprendedores y franquiciados (Actualizada 2025)
Conseguir financiación es uno de los principales retos a los que se enfrenta cualquier emprendedor o futuro franquiciado en España. Existen múltiples alternativas —públicas y privadas—, cada una con requisitos, costes y ventajas diferentes.
En esta guía práctica te explicamos todas las vías de financiación disponibles, qué entidad las ofrece, cuánto cuestan aproximadamente, qué tipo de emprendedor encaja mejor en cada opción y cómo contactar directamente con ellas.
1. Principales vías de financiación para emprendedores
Tipos de financiación disponibles
-
Financiación bancaria tradicional
-
Líneas públicas (ICO, ENISA, CDTI)
-
Microcréditos
-
Avales (SGR y SAECA)
-
Capital privado (Business Angels y Venture Capital)
-
Crowdfunding
-
Subvenciones y ayudas públicas
-
Capitalización del paro
2. Tabla comparativa rápida de financiación
| Tipo de financiación |
Importe habitual |
Coste aproximado |
Avales |
Dilución |
| Préstamo bancario |
20.000 € – 500.000 € |
3,5 % – 10 % TIN |
Sí |
No |
| ICO |
12.500 € – 12,5 M € |
Tipo regulado + margen |
Frecuente |
No |
| Microcrédito |
Hasta 30.000 € |
6 % – 9 % fijo |
No |
No |
| ENISA |
25.000 € – 1,5 M € |
Fijo + variable |
No |
No |
| SGR / SAECA |
Complemento |
0,5 % – 2,5 % anual |
Sí |
No |
| Business Angels |
25.000 € – 500.000 € |
Dilución 10 %–25 % |
No |
Sí |
| Venture Capital |
+500.000 € |
Dilución 15 %–30 % |
No |
Sí |
| Crowdfunding |
50.000 € – 5 M € |
4 % – 10 % comisión |
No |
Sí / No |
| Capitalización paro |
Hasta 100 % prestación |
Sin coste |
No |
No |
3. Financiación bancaria y líneas ICO
¿Qué son las líneas ICO?
Son préstamos públicos gestionados por bancos para financiar inversión y circulante de empresas y emprendedores.
Productos destacados
Coste orientativo
Contacto
Ideal para:
Franquicias, pymes consolidadas, emprendedores con plan de negocio sólido.
4. Microcréditos para emprendedores
MicroBank (CaixaBank)
-
Hasta 30.000 €
-
Financiación hasta el 100 %
-
Posible carencia de hasta 6 meses
-
En muchos casos sin avales reales
Coste
Ideal para:
Autoempleo, pequeñas franquicias, primeros negocios.
5. ENISA: financiación pública sin dilución
¿Qué es ENISA?
Empresa pública que concede préstamos participativos a pymes innovadoras.
Condiciones clave
Contacto
Ideal para:
Startups, franquicias innovadoras, empresas en crecimiento.
6. CDTI y ayudas a la I+D
¿Qué ofrece el CDTI?
Financiación y subvenciones para proyectos tecnológicos e innovadores.
Programas destacados
Contacto
Ideal para:
Empresas tecnológicas, startups, franquicias con desarrollo propio.
7. Avales: SGR y SAECA
¿Para qué sirven?
Permiten acceder a financiación bancaria en mejores condiciones cuando el emprendedor no tiene garantías suficientes.
Coste habitual
-
Comisión anual: 0,5 % – 2,5 %
-
Comisión de estudio/apertura
Contactos
8. Business Angels y Capital Riesgo
Business Angels
Contacto:
Venture Capital
Referencia sectorial:
9. Crowdfunding y financiación participativa
Tipos
Costes
Importante
Solo operar con plataformas autorizadas por la CNMV.
10. Capitalización del paro (pago único)
¿En qué consiste?
Cobrar de una sola vez la prestación por desempleo para invertirla en el negocio.
Claves
Gestión:
SEPE – “Capitaliza tu prestación”
11. Recomendaciones prácticas para emprendedores
✔ Preparar un plan de negocio realista
✔ Calcular bien la tesorería y el punto de equilibrio
✔ Combinar varias fuentes (ahorro + préstamo + aval)
✔ Evitar sobreendeudarse en la fase inicial
✔ Pedir asesoramiento antes de firmar
12. ¿Necesitas ayuda para financiar tu franquicia?
En Infofranquicias.com ponemos a tu disposición:
-
Comparador de franquicias por inversión
-
Asesoramiento en financiación
-
Contacto con entidades financieras y organismos públicos
Solicita información sin compromiso y da el primer paso para emprender.
3. ¿Cuánto dinero necesito realmente para abrir mi franquicia?
La primera cuestión es importante. Debemos saber realizar una estimación del importe que nos va a hacer falta para acometer el proyecto. Al tratarse de una franquicia, el franquiciador debe ayudarnos a realizar esta estimación, usando su mejor experiencia para reconocer qué partidas hay que llevar a cabo y de qué nivel de inversión es cada una.
Que nos ayude, no significa que no debamos intentar hacer nosotros la mejor estimación que podamos y que creamos además que es realista. A la hora de realizar las previsiones conviene tener en cuenta que los ingresos suelen tardar más en llegar y que los costes llegan antes.
A la hora de calcular el montante total que necesitamos se deben considerar tanto los inmovilizados que se deben adquirir de entrada como el capital circulante que vamos a tener que financiar.
Un aspecto que también deberíamos analizar es cuándo vamos a necesitar el dinero. ¿Lo necesitamos todo de entrada?, ¿podemos hacer una financiación por tramos?, ¿se puede diferir alguna partida?
Lista de partidas a calcular:
- Activo Circulante y capital circulante: Tesorería, Stocks y clientes. Son aquellas partidas que suponen la gasolina del negocio. Según el nivel de actividad que tengamos subirán o bajarán. Al aumentar las ventas, aumentan las necesidades financieras del circulante. Se suelen financiar, en parte, con las famosas pólizas.
- Activos Fijos y fondos permanentes: Son aquellas inversiones en infraestructura fija que necesitamos para llevar a cabo el negocio como las instalaciones, las máquinas y demás activos que se usen a largo plazo y que están sujetos a amortización. Estos tipos de activos se suelen financiar con fondos más a largo plazo por su propia naturaleza productiva.
- Gastos de constitución: No debemos olvidarnos de todas aquellas partidas que vamos a tener que acometer para iniciar el negocio. Son gastos que no son propios de la operación diaria pero si que incurren la primera vez que se arranca el negocio. Dentro de esta categoría nos encontramos partidas como el canon de entrada, el coste de la formación inicial de una franquicia, los impuestos iniciales de consitución, los costes de constitución de la sociedad que vehícule la inversión, etc.
¿Cuánto dinero puedo conseguir?
Debemos aclarar cuánto podemos llegar a conseguir. Para ello deberemos conocer de cuánto capital propio líquido podemos destinar al proyecto y con qué bienes podemos avalar un crédito para pedir financiación bancaria.
El conocimiento de cuánto podemos tener realmente nos marcará a qué tipo de proyectos podemos aspirar.
¿A qué fuentes puedo acudir?
Fuentes de capital:
El capital son los recursos propios y permanentes de la empresa. Son fondos que no deben devolver a quien los aporta. El capital es el propietario de los beneficios que generará el negocio.
Existen vías para conseguir capital de terceros como los Business Angels y empresas de Capital Riesgo o Venture Capital.
Las vías típicas son:
- Friends and familiy (amigos y familia:): Muchos emprendedores comienzan con sus propios ahorros y el de las personas más cercanas a él. En ocasiones otros emprendedores cercanos pueden ver positivamente la colaboración en entrar en otro proyecto. El compromiso financiero del emprendedor y su entorno es la primera señal de confianza para el resto de inversores.
- Business Angels: Se trata de pequeños inversores privados que entran en proyectos de inversión. A veces lo hacen de manera particular, pero es común que lo hagan en grupos de varios inversores. Se trata de inversiones pequeñas que rondan de los 20.000 € a los 200.000 € por inversor. Se buscan proyectos con potencial de crecimiento, de beneficio y la confianza en el equipo directivo.
- Las redes de inversores privados o Business Angels: La función de estas redes es presentar y seleccionar nuevos proyectos a sus inversores afiliados, facilitando el proceso de inversión y la canalización de recursos financieros en forma de capital y toma de participaciones en esas empresas. Estos inversores invierten en proyectos reciuén nacidos, jóvenes, start ups con necesidad de financiación. Además de aportar fondos financieros, este tipo de inversores, llamados también business angels, aportan un gran valor añadido a las empresas en las que invierten: experiencia, compromiso, contactos…
Financiación Bancaria:
Disponer de un buen Banco es importante para montar un negocio. Conoce los bancos activos para empresas y negocios en España.
Redes de Inversores Privados:
- Venture Capitalists o Capital Riesgo: Son inversores profesionales que buscan proyectos consolidades que estén en fase de expansión y necesitan capital para crecer. Suelen ser inversiones a partir de 3 millones de euros que buscan salir de la participación en un plazo de 3 a 5 años, con rentabilidades altas, superiores al 20% anual. Inveready Seed Capital: www.inveready.com Ysios Biofund I: www.ysioscapital.com
- Fuentes de crédito: Las Instituciones finacieras se dedican a prestar recursos para proyectos con una buena capacidad de devolución de los préstamos. Los bancos tienen la obligación de mirar por los depósitos que sus clientes les han prestado, por eso, buscan minimizar el riesgo de los préstamos que otorgan valorando el riesgo caso a caso.
- La Financiación Bancaria. A la hora de dirigirse al banco para pedir un crédito, los responsables en la materia recomiendan decisión y convencimiento.
Los elementos que buscan los bancos para valorar el riesgo de un proyecto son:
- Buena gestión
- Buena estructura financiera el proyecto (relación capital propio – deuda bancaria). No es sensato montar un negocio con excesivo nivel de deuda sobre capital (apalancamiento).
- Implicación en el proyecto del emprendedor: financiero y humano
- Plan de negocios consistente, riguroso y detallado. Con diferentes escenarios según la posible evolución.
Con un buen Business Plan bajo el brazo, lo mejor es contactar con los bancos y buscar información y asesoramiento sobre el procedimiento a seguir: productos, plazos, tipos de interés… Algunas entidades bancarias cuentan con departamentos específicos para franquicias.
Es habitual, en los proyectos de nuevo lanzamiento en el que no existe un historial sobre la sociedad que solicitará el crédito, que el banco pida garantías y avales sobre el importe prestado.
También ocurre, en ocasiones, que el banco vé reducido su valoración de riesgo al tratarse de una franquicia que ya se ha demostrado viable en muchos otros casos.
- Los créditos Ico: El Instituto de Crédito Oficial dispone de diversas Líneas de Mediación cuyo objetivo es impulsar y apoyar las inversiones productivas de las empresas españolas, promover los proyectos de autónomos y pymes y facilitar el acceso al crédito a ciudadanos y familias. Las Líneas de Mediación ICO le ofrecen préstamos con largos plazos de amortización, tipos de interés preferencial y sencilla tramitación a través de los principales bancos y cajas implantados en España. Las Entidades de Crédito se encargarán de analizar los proyectos y aprobar la concesión de los préstamos. Las Líneas de Financiación ICO están destinadas a una amplia variedad de clientes y de actividades: autónomos, pymes, empresas, particulares y entidades públicas. www.icodirecto.es/webcomercial/portal/
- Las Sociedades de Garantía Recíproca. Otra de las posibles vías financieras son las Sociedades de Garantía Recíproca. Se trata de entidades financieras sin ánimo de lucro y ámbito de actuación específico (por autonomías o, en menor medida, sectores) cuyo objeto principal es procurar el acceso al crédito de las pequeñas y medianas empresas y mejorar, en general, sus condiciones de financiación a través de la prestación de avales ante bancos y cajas de ahorros, entre otros. Se beneficia de ello la PYME, pues es avalada ante la entidad de crédito y se beneficia ésta, pues invierte sin riesgo –la SGR responde, como avalista, en caso de fallida–, aportando, además, el valor añadido del estudio y seguimiento de la viabilidad de la operación por la SGR.
Como consecuencia de la minimización del riesgo gracias al aval SGR, el banco o caja presta una financiación a tipos bajos y plazo largo mediante convenios o líneas de crédito con las SGR. A cambio de la garantía recibida, la PYME, por su parte, tiene la obligación de adquirir una cuota social de la SGR, que pasa a formar parte de sus recursos propios.
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