Cómo invertir, qué alternativas existen y qué rentailidad puedo ganar. Conoce el ranking de las inversiones por rentabilidad y riesgo.
INVERTIR
Para invertir bien mi dinero debo conocer cuál es mi perfil para saber qué necesito y evaluar las alternativas del mercado de la inversión para definir mi cartera ideal, ejecutarla y gestionarla.
Cómo invertir mi dinero en 7 pasos
- Definir mi perfil inversor
- Buscar las alternativas de tipo de inversión que me cuadran
- Buscar las alternativas de empresas vendedoras por tipo de inversión
- Comparar
- Diseñar mi cartera de inversión
- Ejecutar la inversión
- Controlar y seguir la evolución de la inversión
Definir mi perfil inversor para ver cómo invertir
El primer paso es tener claro qué quiero y necesito antes de empezar a valorar las alternativas para no perdernos en la decisión ya que todos los comerciales de cada producto nos venderán las bondades del mismo.
En teoría, la rentabilidad y el riesgo se mueven en sentido contrario, es decir a más riesgo más rentabilidad.
Por lo tanto, se debe establecer el nivel de inversión a invertir y también se debe definir el mix de inversiones dentro del total de inversión. Este mix será mi cartera de inversión.
Deberé establecer dentro del total de mi cartera,, la estructura de inversiones por diferentes niveles de riesgos que puedo asumir. Esto es el diseño de la cartera de inversión.
Mi perfil para invertir deberá tener en cuenta:
- El dinero a invertir: qué cantidad quiero o puedo destinar. El nivel de inversión marca a qué alternativas podremos acceder.
- Plazo inversor: ¿Cuándo puedo necesitar el dinero que voy a invertir?. Es un factor clave el considerar el momento en que voy a necesitar el dinero invertido, ya que diferentes plazos limitan las alternativas disponibles y el riesgo de perder dinero en caso de desinvertir.
- Perfil de riesgo: ¿Qué me ocurrirá si pierdo la inversión o parte de ella?
- ¿Qué parte de la inversión puedo asumir perder sin tener problemas de subsistencia?. Esta parte será la inversión que pueda destinar a productos de más rentabilidad y riesgo.
- ¿Cuánto dinero de mi inversión puedo llegar a asumir como perdida sin ser un drama?
- MI perfil personal de aversión al riesgo: ¿Soy conservador o arriesgado?. La subjetividad influye en lo que se espera de una inversión, con lo que se debe considerar al ver dónde invertimos.
- ¿Conozco y entiendo los mercados en lo que voy a invertir?: Evaluar mi conocimiento de los mercados en los que invierto me ayudará a valorar dónde y cuánto invertir. El desconocimiento debería o bien limitar la inversión o bien hacerla más conservadora, más aversa al riesgo.
- ¿Qué dedicación al seguimiento de la inversión tendré?: la dedicación al seguimiento y control de la inversión también marca en qué alternativas invertir.
¿Qué criterios debo considerar al invertir?
Una vez aclarado mi perfil inversor, deberé definir mis criterios para invertir para analizar cualquier alternativa de inversión:
- Riesgo:
- ¿Cuánto puedo perder en esta inversión?
-
- Rentabilidad esperada:
- ¿Qué rentabilidad ha dado esta inversión en el pasado en el horizonte de inversión que contemplamos?
- ¿Qué se espera que dé en el próximo horizonte temporal?
- ¿Está caro o barato el precio de entrada en la inversión en este momento?
- Plazo:
- ¿Es una inversión a corto, medio o largo plazo?
- ¿Cuál es el plazo de recuperación de la inversión?
- ¿Cuál es el plazo para una posible necesidad de desinversión?
- Liquidez en desinversión: ¿es fácil desinvertir?, ¿cuánto se tarda en ejecutar la desinversión?
- Fiscal: Dada la situación patrimonial y de renta del inversor, ¿cómo afecta a la tributación esa inversión?. ¿Hay ventajas?, ¿Cuánto tendrá que pagar por la rentabilidad?, ¿Cuándo se paga?
¿QUÉ ALTERNATIVAS DE INVERSIÓN EXISTEN?
Las alternativas para invertir son muy amplias, de aquí la importancia de analizar bien qué me conviene y mi mix de inversión ideal.
- Abrir un negocio
- Invertir en una franquicia
- Fondos de inversión
- Renta variable
- Bolsa
- Renta fija
- Oro
- Materias Primas
- Invertir en Futuros
- Crowdsourcing
- Invertir en Start Ups, Business Angels
- Inversión Inmobiliairia
- Invertir en criptomonedas
LOS AGENTES CANALIZADORES DE INVERSIÓN PARA INVERTIR
Debemos conocer a quien acudir para canalizar e informarnos de las alternativas de inversión que ofrece el mercado.
Los agentes que no pueden informar y/o vender inversiones son:
- Bancos
- Brókeres y agencias de inversión
- Franquicias
- Fondos de Business Angels
- Fondos de Inversión
- Brokers online
- Foros de inversión en start ups
Invertir mi dinero en negocios rentables
Cada negocio, tiene un tipo de rentabilidad sectorial parecida.
Normalmente las mejores empresas son las más rentables o las que más beneficio consiguen y tienden a parecerse, sobre todo las que siguen estrategias parecidas.
Por lo tanto es interesante conocer la rentabilidad tipo del negocio en el que vamos a invertir, sea como negocio propio, como participación minoritaria en una sociedad no cotizada o mediante la compra de acciones en bolsa.
Veamos como cambia la rentabilidad, según el tipo de negocio que abramos.
Invertir en negocios, las rentabilidades
RENTABILIDAD DE LAS MEJORES DE RESTAURANTES:
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INVERSIÓN (150 m2)
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225.000 €
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INGRESOS
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1.500.000 €
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BENEFICIO
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225.000 €
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SALARIO GERENTE
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60.000 €
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RENTABILIDAD DE LAS MEJORES TIENDAS:
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INVERSIÓN (150 m2)
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150.000 €
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INGRESOS
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900.000 €
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BENEFICIO
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135.000 €
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SALARIO GERENTE
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36.000 €
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RENTABILIDAD DE LAS MEJORES PYMES DE SERVICIOS:
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INVERSIÓN
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100.000 €
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INGRESOS
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1.000.000 €
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BENEFICIO
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100.000 €
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SALARIO GERENTE
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60.000 €
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¿Cómo se gana dinero al invertir en un negocio?
Se gana dinero por dos vías:
- Por el dividendo que pagan al repartir los beneficios anuales.
- Por la plusvalía que se tiene al vender las acciones. La diferencia entre el precio de las acciones al que se entra y al que se sale.
Invertir en negocios seguros
Los negocios, por definición no son seguros.
Existen agencias de calificación de categorizan el riesgo de las grandes empresas que cotizan en bolsa, como Moodys o Standard&Poors.
También se califica el riesgo de la deuda de las administración públicas y los estados.
Inversiones más rentables
La teoría establece que la rentabilidad y el riesgo van en paralelo. A más riesgo, más rentabilidad se le exige a los proyectos de inversión.
Lógicamente, la rentabilidad real varía en cada momento, en cada tipo de inversión.
Así, la bolsa da rendimientos diferentes en momentos diferentes y según el periodo que se contemple.
Lo mismo ocurre con los negocios. Hay épocas de mejores ventas y beneficios que otros.
Si hiciéramos un ranking de rentabilidad y riesgo, podríamos establecer el siguiente orden:
- Invertir en criptomonedas y bitcoins.
- Mercado de futuros.
- Invertir en start ups y negocios de nueva creación.
- Invertir en bolsa y renta variable.
- Invertir en franquicias, concesiones y agencias.
- Inversión en Oro, diamantes y metales preciosos.
- Invertir en materias primas.
- Invertir en divisas.
- Inversión inmobiliaria.
- Invertir en renta fija, bonos de empresas y deuda pública.
- Invertir en coches clásicos y raros.
- Invertir en joyas.
- Invertir en arte.
Invertir en empresas
La inversión en empresas de negocios, puede hacerse de diferentes formas.
- Comprar acciones de una empresa cotizada en Bolsa.
- Comprar acciones de una sociedad no cotizada.
- Acudir a una ampliación de capital en una empresa cotizada.
- Participar mediante fondos de inversión.
- Acudir a una ampliación de capital en una empresa no cotizada.
- Crear una empresa de cero en acto de constitución.
Invertir en franquicias
La franquicia es uno de los modelos de inversión.
Se debe tener claro si nuestro rol será de capitalista con un rol de control, o bien de socio con un rol de Dirección o gestión. El segundo suele ser el franquiciado.
Existen inversores multifranquiciados que se especializan en un sector y tienen grandes inversiones.
Es el caso de importantes multi franquiciados de empresas de restauración, como Burger King o McDonald´s o de moda, como ocurre en Benetton o Inditex, por poner algunos ejemplos relevantes.
Ver franquicias rentables
FRANQUICIAS DE INVERSIÓN | grandes inversores (infofranquicias.com)
https://www.infofranquicias.com/cd-7953/Cuando-se-recupera-la-inversion.aspx
https://www.infofranquicias.com/cd-2264/Como-invertir-en-una-franquicia.aspx
https://www.infofranquicias.com/cd-33720/Que-franquicia-montar-con-50000-euros.aspx
https://www.infofranquicias.com/cd-1305/Que-negocio-montar-con-30000-euros.aspx
https://www.infofranquicias.com/cd-3808/Que-montar-con-30000-euros.aspx
Franquicias con baja inversión
Invertir en fondos de inversión
Los fondos de inversión son uno de los productos más extendidos. Permiten invertir en a través de entidades en las que hay un gestor experto que toma las decisiones de inversión y desinversión de los activos sobre los que se invierte.
Esto permite a inversores no expertos entrar en mercados que no dominan y acceder a rentabilidades que consiguen los profesionales.
El hándicap, suele ser el coste de gestión que puede rondar el 2%.
Mejores fondos de inversión
Estrategias de inversión
Hay infinitas maneras de invertir.
Al definir una estrategia de inversión se define cómo definir una cartera de inversión.
Los aspectos a considerar son múltiples.
- El plazo de las inversiones.
- Los activos dónde invertir.
- Los precios de entrada y de salida.
- La rentabilidad buscada.
- El capital invertido.
- El mix de inversión de la cartera
- Las entidades con las que se trata
- Los sistemas de revisión y control
El arte de invertir dinero
Invertir, como muchas disciplinas económicas tiene un componente de arte mezclado con ciencia.
La ciencia nos aporta datos de los comportamientos históricos, de las relaciones estadísticas entre causas y efectos.
La ciencia permite tener estimaciones del futuro en base a las estadísticas, pero el arte de los profesionales para intuir cuando entrar y salir en una inversión es un gran valor añadido.
Cada vez más se aplica Inteligencia Artificial al análisis y toma de decisiones, pero de momento, nada mejora a un experto con experiencia y habilidad.
Invertir desde cero
Montar un negocio desde cero es una actividad difícil de riesgo alto.
Es lo que sucede con las start ups, que tienen una mortalidad de entre el 80 y 90% a los 5 años.
Las franquicias son una situación especial, ya que aunque suponen abrir un nuevo negocio, se parte de un modelo ya probado, con lo que el riesgo se reduce de a un 40%.
Así, en una estrategia de inversión las start ups son una modalidad de más riesgo y posible rentabilidad que una franquicia, que tiene menor riesgo pero puede ser también menos rentable que una start up.
Comprar lingotes de oro
Tradicionalmente, el oro suele ser un valor refugio. Un activo al que se acude en tiempos revueltos, de crisis, guerras e inestabilidad.
Existen fondos que invierten en oro, y también entidades que venden oro certificado.
Se tiene que ir con cuidado para saber si el oro que se compra es puro.
Por eso, existen entidades que certican que los lingotes de oro tienen una cierta pureza,
Invertir y especular
Invertir implica aportar capital para una actividad productiva que genera riqueza.
Se califica como inversión especulativa cuando solamente se busca una ganancia por conseguir un precio de venta mayor al de compra en un activo.
Ambas inversiones son legales, aunque la inversión productiva está mejor vista socialmente por que comporta crear puestos de trabajo, productos, empresa, etc.
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